Buy Now，Pay Later ，超前消费大家应该或多或少都有过吧？开通花呗、办一张信用卡，买下自己喜欢的商品，至于账单嘛，以后再慢慢还……

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苹果也搞“花呗”？

说到消费，谁还没有为苹果产品买过单呢？最近苹果公司也推出了类似“花呗”的产品。今年的WWDC大会上，苹果宣布在ios16的基础上，提供“Apple Pay Later”服务。

这个服务具体是购物时可以分成四期延迟支付，最多延迟六周还款。这不就是花呗 分期付款吗？其实关于分期付款，苹果不是没有过，之前大家所熟知的Apple Pay也有所区别，它并不是和绑定的信用卡签约的，而是通过Apple Pay和其他金融机构进行贷款。

苹果的Apple Pay Later还是免息分期支付，如果需要更久的还款时间，还能申请延期。显而易见，苹果提供这个服务是为了吸引用户使用Apple Pay购物，提高营收。

难道科技公司最后都免不了成为一个放贷款的？

在苹果产品风靡世界的时候，很多金融类的工具都是依靠的第三方服务，现在亲自下场做金融相关的尝试，那么说明未来自己全权负责金融牌照也不是没有可能。

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苹果的野心

早在今年3月就有新闻披露，除了负责贷款、信用检查和决策之外，苹果还在开发自己的支付处理引擎，该引擎可能最终会取代CoreCard Corp.。它还在开发新的客服功能、欺诈分析、计算利息和其他服务奖励的工具。

这项“先买后付”服务将首先在美国启动，不过苹果计划最终将其更新的金融服务扩展到更多地区。

科技公司来放贷款，真的是就连苹果也不例外呢！

就目前来说，在财力上能和苹果比肩的公司实在是屈指可数，拥有近2,000亿美元现金和有价证券，在上一财年创造了近950亿美元利润。

这么大一笔钱，不用来放贷款是不是都有点可惜了？

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BNPL市场很大？未来很香？

这里涉及到Buy Now，Pay Later 的商业模式，这点和国内的贷款产品还是有不同的地方。首先它不上征信、审核很快、不收手续费，甚至有些公司不收利息，那你肯定要问了，不收利息，靠什么赚钱？

那当然是收取合作商家的佣金啦，品牌借助BNPL吸引用户消费，平台收取商家抽成。所以，BNPL大受国外年轻人的追捧。数据显示2030年，BNPL的总规模会窜个40倍，到达39800亿美元。在国外，BNPL早已风靡年轻一代。

但是，凡事都有两面性，先享受后付款模式在大火的时候，也埋下了钻了《信用卡法案》的漏洞，脱离了不少金融监管的隐患。

作为年轻人都喜欢和选择的苹果，真的已经做好了监管到位的准备了吗？拥有广泛用户基础的苹果，是否真的有能力将贷款做得更好？