银行如何在创新和承担风险的同时不失去客户的信任或与监管机构发生冲突?

这是本周摩根大通(JPMorgan Chase)内部正在思考的重要问题之一。目前，全球各地的员工都在为这家金融服务巨头一年一度的全公司黑客松活动做准备。参加该活动的员工不仅考虑他们可以创造的酷东西，还考虑他们的项目可能产生的影响——积极的或消极的——如果他们最终被公司采用。

在对科技巨头及其个人数据的使用加强审查和怀疑的背景下，这是一个时代的标志。

考虑到摩根大通自己也在进军新的技术领域，这不是一个毫无意义的问题。在首席执行官杰米·戴蒙(Jamie Dimon)的授权下，该公司将创新作为一项优先任务，每年向科技领域投资110亿美元，包括云基础设施、人工智能和安全等领域。该公司正在招募工程师，并从许多在这些领域开拓创新的科技公司获得灵感。

但如今，这些科技公司很可能成为榜样，起到警示作用。

周一上午，在西雅图市中心一间挤满人的摩根大通(JPMorgan Chase)会议室里，这种对立很明显。这是该公司全球“创新周”(Innovation Week)活动的一部分，随后在周四举行了全公司范围的黑客松活动(hackathon)。

例如，讨论一度聚焦于从亚马逊(Amazon)和其他科技企业获得的灵感。在面板中,Madrona企业集团管理合伙人汤姆阿尔贝里刚刚离开亚马逊董事会23年之后,描述了亚马逊的努力节省成本只要一分钱每单位提供更低的价格给客户,并解释了如何Madrona与科技企业家和其他人来帮助识别新创业公司需要解决的问题。

但后来，讨论转向了从Facebook学到的教训。

摩根大通(JPMorgan Chase)太平洋西北部地区的高管菲利斯坎贝尔(Phyllis Campbell)提到了Facebook上周宣布的一种新的数字货币Libra，她说这让她对信任和金融创新产生了疑问。

“作为拥有数字货币的Facebook，与拥有大通的摩根大通(JPMorgan Chase)相比，今天的Facebook享有什么样的信任?”坎贝尔问道，他指的是该公司的零售和商业银行业务。

换句话说，作为一家金融机构，像大通这样的银行发行一种数字货币，会比社交网络更受信任吗?

这也不是一个无聊的问题。虽然它没有像Facebook的天秤座揭幕仪式那样受到那么多关注，但摩根大通(JPMorgan Chase)今年推出了自己的加密货币——摩根大通币(JPM Coin)。值得注意的是，部分原因是戴蒙过去对比特币的批评，他后来表示，他对此感到遗憾。

坎贝尔明确表示，摩根大通处理与监管机构关系的方式，与Facebook和其他科技公司截然不同，而且有着截然不同的历史。有一次，一名员工问，银行和金融等监管严格的行业如何才能在推动创新与在可能过时的监管规定下运营之间取得平衡。

坎贝尔说:“今天，我们几乎会立即与我们的监管机构审查一切。”“换句话说，他们成了合作伙伴。”

她解释说:“信任是我们拥有的真正货币，是我们客户的信任，是我们监管者的信任，是我们公众的信任。作为一家银行，这可能是我们不能放弃的最重要的事情之一。”

与此同时，Facebook已经因其在Libra的声明而面临国会和监管机构的审查。

Alberg称Libra是一个“非常大胆的举动”，但他说这是一个“双向门”的例子，这是亚马逊最喜欢用的比喻之一——一个可以逆转或放弃的举动，可能会有些尴尬，但不会对更大的公司造成致命的影响。

“也许他们做错了，”阿尔伯格这样评价Facebook。“坦率地说，也许亚马逊应该这么做。亚马逊在支付方面做了很多事情，但这并不是一个大胆的举动。也许他们不需要这么做。但当你想到欺诈和创新时，有人这样做是明智的。而且(Facebook)可能会跌到他们的脸上。这对他们来说可能是一场灾难。Facebook面临着很多挑战，但它不会杀死他们。如果它失败了，它就失败了。”

位于西雅图的独立网络安全公司IOActive的首席执行官珍妮弗·史蒂芬斯(Jennifer Steffens)说，安全在建立信任方面发挥着越来越重要的作用，而不仅仅是作为一种预防措施。

斯蒂芬斯说:“安全阻碍了创新，因此名声不好。”“我们是安全促进创新的坚定倡导者。如果你在设计新东西的时候尽早考虑到安全问题，你就可以很快推出一项非常酷的新技术，而且更安全，这最终是一种竞争优势，也是一种信任。”

摩根大通的坎贝尔表示，另一个需要弄清楚的大问题是，客户是否准备好接受该行可能开发的任何创新。

她提到了摩根大通(Chase)和其他主要银行在数字银行、移动银行和支付方面的合作伙伴Zelle，称其“接受速度缓慢”。坎贝尔说，许多顾客仍然钟情于实体店和信用卡。Zelle的支付应用程序也面临着自身的安全问题。

西雅图是摩根大通在全球众多员工参加创新周活动的地方之一。本周晚些时候，该公司将有大约1.1万人参加黑客松活动，有600多个潜在的黑客松项目已经提交了申请。

摩根大通负责网络技术的副总裁克里斯蒂•查菲表示，他们的目标是让员工带着新的动力和新的视角重返工作岗位，“在今年剩下的时间里真正启动创新。”在公司的技术控制组织，谁也是摩根大通的妇女在移动倡议西雅图网站的领导。

对于参加内部小组讨论的员工来说，一个切实的收获是一个强有力的黑客马拉松想法。IOActive首席执行官史蒂芬斯告诉与会者，她希望能够使用该银行应用程序的最基本版本，包括基本的银行功能，适合在国际旅行时在低带宽蜂窝数据网络上使用。

人群中响起了一阵赞许的低语，暗示这个想法有可能在本周晚些时候的黑客松活动中变成一个项目。