假如张三买了份保险，合同规定要承担20年的保费，现在由于发生了合同约定的某种事件，比如被保险人发生了轻症、中症或重疾，投保人发生了意外或者重疾导致交钱的人身故，全残，依照合同可以把未交完的保费免掉，就叫“豁免”。

“豁免条款”是非常人性化的一个设计，由此还可以衍生出许多搭配，为客户解决很多实际问题，要注意的是，每家公司的豁免并非千篇一律，有的豁免被保险人的风险，有的豁免投保人风险，一般豁免的都是主险保费，而不包含附加险保费。

通过这个功能可以衍生出几种功用:

1:教育金场景，投保人豁免:

一位父亲为女儿买了一份教育金，缴费期15年，从大学开始每年领取10万元，如果在缴费期15年内，父亲出现身故、全残甚至是重疾（具体条款保险责任不同）后面未交保费不用再交，就是“豁免”。其意义在于不管是父亲在或不在，都能完成父亲的心愿，女儿确保能拿到大学教育金，完成学业！

2:寿险场景，投保人豁免:

一对恩爱夫妻，同时购买寿险，互为对方的投保人和被保险人，也就是说交叉购买，那么其中有一个人发生风险发生了身故、高残。作为被保险人保险公司会给予理赔，同时他还是对方投保人，给予豁免保费，也就是说，一旦有一个人出现风险，两个人的保费都不用交了。一个得到理赔，一个得到豁免，保障继续有效。

3:重疾险场景，投保人豁免被保险人豁免

举个栗子:

同样一对恩爱夫妻，同时购买了带身故责任的重大疾病保险每人100万保额，先生每年交费25000元，太太每年交费28000元，缴费期20年。交叉购买，互为对方的投保人。

假如:

三年后先生身故，保险公司会赔偿先生100万元合同终止，同时豁免先生为他妻子购买保险的保费25000元*17年=42.5万元保费，妻子的保险责任继续有效。

假如:

三年之后妻子发生重疾，妻子作为被保险人，保险公司首先会赔偿妻子100万元，合同不终止，继续有效，保费同时豁免不用再交了。

同时妻子是丈夫的投保人，由于投保人发生重疾，丈夫购买保险的保费被豁免，合计28000元*17年=47.6万元，丈夫的的保险责任继续有效。

互为对方的投保人和被保险人，也就是说交叉购买，那么其中有一个人发生风险两个人的保费都不用交了。

以上说的都是“豁免”的优点，它也有一个致命的缺点，在离婚率居高不下的今天，离婚后保单的处置会受到很大障碍！

由于交叉投保，互为投保人，而保单的生杀大权完全掌握在投保人手中，如果对方不配合，甚至执意退保，就以此种方式伤害对方，作为当事人也是真的没办法！这种情况时有发生！